雷曼苦主大聯盟 - 雷曼苦主大聯盟, Alliance of Lehman Brothers Victims

2010年8月2日花旗自救組致金管局行政總裁陳德霖先生的聯署信

7月24日自救組代表呈交閣下一封請願信，前於7月15日致証監會函件的副本，亦同時送交，要求你立即處理花旗違規銷售雷曼產品與1421個客户的投訴和賠償。對於大部分苦主2010年4月12日接到金管局認為投訴不成立事件，我們十分驚訝，經過近兩年的調查，金管局竟達至這個結果，我們必須就這不公平、不公義的事件，作出申訴，所有苦主，對花旗拒絕與其他銀行看齊，不肯和解的態度，極度不滿。以下是我們的理據。

我們是花旗客户，祗是一般老百姓，所謂Citigold尊貴客户與普通客户，分別是一百萬元的户口結存門檻，哪知Citigold原來是個陷阱，銀行職員可以隨時檢視我們的户口，知悉我們的財務狀况後，以誤導手法，隱藏雷曼衍生產品的高度風險，針對不適合及全無經驗的投資者，(包括長期病患者或退休人士)，在沒有真正了解客户可以承受的風險的情況下，也未有充份解釋高風險衍生產品的複雜性，却以產品即將截止為理由，利用長期客户對花旗的信賴，迫客户在短短數十分鐘內，急忙作出認購，為銀行牟取豐厚佣金。石禮謙議員於聆訊花旗時表示，他起碼要花三小時才能解讀介紹產品的資料。

我們最氣憤的，是最近五、六月的立法會雷曼小組花旗銀行的聆訊，當何鍾泰主席問花旗財富業務總監林素芬時，她竟口出謊言，指出客户主動要求下，銀行才為他們安排私人配售這些有毒高風險衍生產品。不良銷售的指責，可參考2009年4月小組傳召金管局總裁任志剛的資料，經屢次審查後，金管局須要發出有關《常見問題》，提醒業界；又証監會前高級職員高秉忠，2010年1月在小組中作証指出，為了避免有不良金融產品逃過証監會審批，有須要統一審批程序，花旗銀行私人配售的有毒產品，正是這類。

涂謹申議員質疑花旗亂賣雷曼產品，沒有履行KYC﹙know your client﹚，行政總裁盧韋柏回答時，承認明知客户沒有投資期權的經驗，也照賣所謂保本MLN產品給他們，雖然發行人文件已清楚特別寫明，投資者必須具備期權經驗的要求，事件顯示花旗根本沒有認識其銷售產品。此外，所有花旗銷售的雷曼相關產品，其中有一項重要及必須提供的資料，是須要連同其他相關銷售文件一起解讀，由發行人提供的《基本銷售章程》﹙Base Prospectus﹚，盧先生也承認客户在認購前，沒有收到這重要資料。事件証明花旗並沒有向客户提供清晰正確的全部資料，觸犯了証監大法107條：欺詐地或罔顧實情地誘使他人投資金錢的罪行。以上的舉証，請参考立法會雷曼小組的有關文件。

2008年9月15日雷曼事件發生後，迄今是第686天，我們不妨回顧花旗銀行如何違反証監會的《操守準則》，包括要求銀行必須確保客户的利益永遠居於首位一項，根據評級機構標普2008年9月24日文件“Why Was Lehman Brothers Rated ‘A’ by Scott Sprinzen, Primary Credit Analyst and Tanya Azachs, Secondary Credit Analyst”，文件第4頁第1段指出，早在2008年3月21日，標普將雷曼兄弟的前景由穩定修訂為負面；在2008年6月2日，更將雷曼兄弟的評級由‘A+/Negative/A-1’降為‘A/Negative/A-1’，有關全文請參考以下網頁：http://www2.standardandpoors.com/spf/pdf/fixedincome/Lehman_Brothers.pdf
當時也有相關報導，指花旗集團是第一個追討雷曼兄弟的債權人，促使其倒閉。

其他具公信力的相關資料，我們介紹閣下參考由雷曼兄弟前副總裁Larry McDonald 與Patrick Robinson合寫，2009年出版的著作“A Colossal Failure of Common Sense – The Incredible Inside Story of the Collapse of Lehman Brothers”，第2頁的前言，指出雷曼兄弟“﹍from way back in 2005, that the real estate market was living on borrowed time and that Lehman Brothers was headed directly for the biggest subprime iceberg ever seen, and with the wrong men on the bridge﹍”。美國次按危機2007年終於爆發，花旗集團作為美國最大銀行，豈可能不知道雷曼兄弟信貸是岌岌可危，哪有理由花旗從2007年開始，向香港客户大舉銷售雷曼有毒產品；更沒有理由在2008年3月21日雷曼評級被標普修訂為前景負面，及在2008年6月2日標普將雷曼降級後，不但沒有通知受害客户，還加怏速銷雷曼ELN21、22和23等後期系列，花旗公然漠視証監會《操守準則》，實在令人髮指！

花旗漠視法紀，以商業銀行之名，進行投資銀行活動，早有其不光采的歷史。書中第6頁第5及6段，“﹍In the early spring of 1998,﹍April 6 Citicorp announced a merger with Travelers Insurance, a large corporation that owned and controlled the investment bank Smith Barney. The merger ﹍ plainly in defiance of Glass-Steagall[1].﹍The result was a banking giant, the largest financial conglomerate in the world, and it was empowered to sell securities, take deposits, make loans, underwrite stocks, sell insurance,﹍all under one name: Citigroup.”

以上的資料及附件，是我們向金管局提出申訴的新証據，供貴局進行調查。此函副本送交証監會，感謝他們7月29日就我們最近三封函件的回覆﹙証監會檔號：IMS 2008 0816-LB8993﹚及通知我們証監會正對花旗銀行採取由上而下的方法進行調查，副本也送交警務處商業罪案調查科，以協助兩者的調查工作。曾特首，你領導的特區政府，負責香港金融政策，你絕對不能置身事外，你必須立即答覆。憑着立法會行使特權法，其專責小組能繼續傳召花旗，找出事件真相，還苦主公道，我們對議員表達衷心致意。

香港特區政府行政首長曾蔭權先生；美國駐港總領事楊甦棣先生

財政司司長曾俊華先生；財經事務及庫務局局長陳家强先生

附件；2008年9月24日標普評級文件及Larry McDonald著作的有關部分副本

[1] This was the fabled Glass-Steagall Act of 1933, the post-Wall Street crash legislation that prevented commercial banks from merging with investment banks, thus eliminating the opportunity for the high-rolling investment guys to get their hands on limitless supplies of depositors’ money. The Act was eventually repealed on Nov 12, 1999.